Para los efectos de este CONTRATO, los términos que se indican a continuación tendrán el significado siguiente:

1. a) “INTERCOP DIGITAL”: la plataforma tecnológica propiedad de la COOPERATIVA compuesta por aplicación móvil, portal web, interfaces, módulos, canales complementarios y cualesquiera funcionalidades digitales que la COOPERATIVA habilite para consultas, pagos, transferencias, autogestión, contratación de productos y servicios, solicitud o administración de productos y servicios presente o futuros.
2. b) “SERVICIOS”: todas las operaciones, consultas, solicitudes, instrucciones, autorizaciones y funcionalidades habilitadas actualmente y en el futuro por la COOPERATIVA dentro de INTERCOP DIGITAL.
3. c) “CREDENCIALES”: usuario, contraseña, PIN, códigos temporales, OTP (one time password), tokens, preguntas de seguridad, llaves criptográficas, datos biométricos habilitados en el dispositivo u otros factores de autenticación o autorización.
4. d) “AUTENTICACIÓN REFORZADA”: la validación de identidad mediante dos o más factores, incluyendo, entre otros, conocimiento, posesión o biometría.
5. e) “REGISTROS ELECTRÓNICOS”: bitácoras, sellos de tiempo, logs, constancias automatizadas, evidencia transaccional, IP, identificadores de dispositivo, mensajes, confirmaciones, comprobantes, grabaciones, huellas de auditoría, hash documental y cualquier otro elemento electrónico generado o conservado por la COOPERATIVA o sus proveedores para acreditar actos, instrucciones u operaciones.
6. f) “DÍAS HÁBILES”: los días y horarios en los que la COOPERATIVA y, en su caso, las redes o entidades intervinientes se encuentren operando para la prestación ordinaria del servicio.

El presente CONTRATO tiene por objeto regular el registro, acceso, autenticación, uso y administración de los SERVICIOS que la COOPERATIVA ponga a disposición del USUARIO mediante INTERCOP DIGITAL. La COOPERATIVA podrá habilitar, modificar, restringir o deshabilitar funcionalidades de forma total o parcial, de acuerdo con sus políticas internas, el perfil de riesgo del USUARIO, la disponibilidad tecnológica, la normativa aplicable y las medidas de seguridad que resulten necesarias. La utilización de INTERCOP DIGITAL no modifica la naturaleza jurídica de los productos o servicios subyacentes contratados con la COOPERATIVA, los cuales continuarán rigiéndose por sus contratos, reglamentos, tarifarios y condiciones particulares, en lo que no contradigan el presente CONTRATO.

El USUARIO declara y garantiza que: a) es asociado de la COOPERATIVA o representante con facultades suficientes; b) posee capacidad legal para obligarse; c) la información, documentos, declaraciones y evidencias que proporcione durante el onboarding o durante la vigencia del servicio son veraces, íntegros, vigentes y suficientes; d) utilizará INTERCOP DIGITAL exclusivamente para fines lícitos; y e) mantendrá actualizados sus datos personales, de contacto, económicos y transaccionales cuando la COOPERATIVA lo requiera o cuando sobrevenga cualquier cambio relevante.

La COOPERATIVA podrá rechazar, diferir, limitar, suspender o cancelar el registro o el uso de INTERCOP DIGITAL cuando detecte inconsistencias, información insuficiente, datos falsos, indicios de suplantación, riesgos operativos, incumplimiento normativo o cualquier circunstancia que razonablemente comprometa la seguridad del canal o el cumplimiento regulatorio.

Para acceder a INTERCOP DIGITAL, el USUARIO deberá completar satisfactoriamente el proceso de registro y validación definido por la COOPERATIVA, el cual podrá incluir, entre otros: a) captura y verificación del Documento Personal de Identificación –DPI– u otro documento válido; b) validación contra bases internas o externas legítimamente accesibles; c) prueba de vida mediante fotografía, video, movimientos guiados u otros mecanismos análogos; d) validación biométrica facial, dactilar u otra que la COOPERATIVA implemente; e) confirmación de correo electrónico y número de teléfono móvil; y f) aceptación expresa del presente CONTRATO, del aviso de privacidad y de las políticas operativas aplicables. La COOPERATIVA podrá requerir verificaciones adicionales antes de activar el acceso, antes de habilitar nuevos servicios o en cualquier momento durante la relación contractual, especialmente cuando existan alertas de fraude, cambios de dispositivo, patrones transaccionales atípicos, actualización de expediente o exigencias de cumplimiento.

La aceptación electrónica del presente CONTRATO y de los actos, instrucciones y autorizaciones realizados a través de INTERCOP DIGITAL producirá plenos efectos jurídicos entre las partes. La manifestación de voluntad del USUARIO podrá acreditarse, entre otros medios, mediante casillas de aceptación, clic de confirmación, ingreso de CREDENCIALES, autenticación reforzada, OTP, uso de biometría, aceptación en dispositivo, sellos de tiempo o cualquier mecanismo electrónico razonablemente idóneo implementado por la COOPERATIVA. El USUARIO reconoce y acepta que los REGISTROS ELECTRÓNICOS derivados del registro, autenticación, aceptación de términos, instrucciones, transacciones, notificaciones y demás interacciones en INTERCOP DIGITAL constituirán medios de prueba documentales y electrónicas válidos, admisibles y suficientes, salvo prueba en contrario, para acreditar la existencia, contenido, fecha, hora, origen, autorización, recepción, ejecución, rechazo, reversión o cualquier incidencia relacionada con el uso de los SERVICIOS. La COOPERATIVA podrá conservar tales REGISTROS ELECTRÓNICOS durante la vigencia de la relación contractual y por el plazo adicional exigido por la normativa aplicable o por sus políticas de conservación de evidencia y auditoría.

Las CREDENCIALES son personales, confidenciales e intransferibles. El USUARIO es el único responsable de su custodia, correcta administración, renovación y confidencialidad. En consecuencia, deberá abstenerse de compartirlas con terceros, anotarlas en medios inseguros, almacenarlas sin protección o permitir el acceso al dispositivo por personas no autorizadas. Cuando el USUARIO habilite la autenticación biométrica o cualquier mecanismo de acceso local provisto por el dispositivo, reconoce que cualquier huella, rostro, patrón, PIN o método de desbloqueo registrado en dicho dispositivo y autorizado por su sistema operativo podrá permitir el acceso a INTERCOP DIGITAL. El control de los registros biométricos o credenciales locales del dispositivo corresponde al USUARIO. La COOPERATIVA podrá exigir autenticación reforzada, revalidación de identidad, enrolamiento de nuevo dispositivo, actualización de contraseña, bloqueo preventivo o cualquier otra medida de seguridad cuando lo estime necesario para la protección del USUARIO, de la COOPERATIVA o del sistema. PARA LA UTILIZACIÓN DE ESTE SERVICIO, LA COOPERATIVA HA AUTORIZADO AL USUARIO EL USO DE UNA CLAVE O CREDENCIALES DE ACCESO, LA CUALES SERÁN ENVIADAS AL CORREO ELECTRÓNICO INDICADO EN LA SOLICITUD O POR EL MEDIO QUE LA COOPERATIVA DETERMINE PARA EL EFECTO. DICHA CLAVE O CREDENCIALES ÚNICAMENTE SERÁN DEL CONOCIMIENTO DEL USUARIO. PARA CUALQUIER EFECTO LEGAL QUE SURJA DE ESTE CONTRATO, EL USUARIO AUTORIZADO POR ÉSTE RECONOCEN EL CARÁCTER INTRANSFERIBLE Y ESTRICTAMENTE CONFIDENCIAL DE DICHA CLAVE O CREDENCIALES, SIENDO DE SU ÚNICA Y EXCLUSIVA RESPONSABILIDAD LA UTILIZACIÓN DE LA CLAVE O CREDENCIALES. EL USUARIO RENUNCIAN DESDE YA A CUALQUIER RECLAMACIÓN CONTRA LA COOPERATIVA DERIVADA DE LA UTILIZACIÓN INCORRECTA DE LA CLAVE Y LO LIBERAN DE TODA RESPONSABILIDAD CIVIL, PENAL O DE CUALQUIER OTRA ÍNDOLE.

Las operaciones disponibles en INTERCOP DIGITAL serán únicamente aquellas que la COOPERATIVA tenga habilitadas en cada momento y para el perfil del USUARIO, incluyendo, de manera enunciativa y no limitativa, consultas, transferencias internas, transferencias a terceros, transferencias ACH, pagos, administración de productos, solicitudes de servicios, gestiones documentales o cualquier funcionalidad futura.

La COOPERATIVA establecerá y podrá modificar límites por transacción, por día, por mes, por producto, por canal, por horario, por dispositivo o por perfil de riesgo del USUARIO. Dichos límites podrán publicarse en la plataforma, comunicarse por canales oficiales o quedar incorporados al flujo operativo de autorización. Las operaciones sujetas a redes, cámaras de compensación, ACH, proveedores externos o entidades receptoras se ejecutarán conforme a horarios de corte, ventanas de procesamiento, validaciones, reglas operativas y tiempos de liquidación propios de dichos sistemas. La COOPERATIVA no garantiza disponibilidad continua ni acreditación inmediata cuando intervengan terceros.

Toda instrucción, consulta, operación o solicitud cursada mediante INTERCOP DIGITAL utilizando CREDENCIALES válidas, autenticación reforzada o mecanismos electrónicos autorizados por la COOPERATIVA se presumirá realizada directamente por el USUARIO o por quien éste haya legitimado mediante el control de sus medios de acceso, salvo que el USUARIO hubiere reportado previamente y de forma oportuna el compromiso de sus CREDENCIALES o del dispositivo. Las operaciones quedarán sujetas a validaciones de seguridad, disponibilidad de fondos, verificaciones de riesgo, reglas internas, cumplimiento normativo y, en su caso, validación de terceros. En consecuencia, una solicitud podrá ser rechazada, diferida, retenida, condicionada o revertida cuando existan causas operativas, regulatorias, de seguridad, datos inconsistentes, fondos insuficientes o sospecha razonable de irregularidad. Las constancias, comprobantes, pantallas de confirmación, números de referencia o mensajes emitidos por la plataforma acreditarán la recepción y el estado de la instrucción, sin perjuicio de la firmeza definitiva que derive del procesamiento interno o leyes aplicables. El usuario, claves o credenciales de acceso personal sustituirán o harán las veces de la firma autógrafa de EL USUARIO. Por tanto, toda la información que se remita utilizando dichos códigos de acceso se entenderá firmada, aceptada expresamente y autorizada en forma legítima por EL USUARIO con su expreso consentimiento puro y simple, y será suficiente para probar la existencia de dicha operación, la constancia emitida por los sistemas automatizados de la COOPERATIVA.

Las tarifas, comisiones, cargos, recargos, penalidades operativas permitidas y demás costos aplicables a los SERVICIOS serán los vigentes al momento de la operación y estarán publicados en INTERCOP DIGITAL, en el tarifario de la COOPERATIVA o en sus canales oficiales. La COOPERATIVA podrá debitar de las cuentas o productos del USUARIO los montos derivados de operaciones válidamente instruidas, comisiones, gastos por corrección de errores imputables al USUARIO y demás cargos contractual o legalmente procedentes. Las modificaciones que impliquen nuevos cargos o incrementos tarifarios de carácter material deberán ser comunicadas por la COOPERATIVA con al menos quince (15) días calendario de anticipación por medio de la plataforma, correo electrónico, SMS, estados de cuenta, publicación en agencias o cualquier canal oficial equivalente, salvo que el cambio obedezca a mandato legal o regulatorio de aplicación inmediata.

Las obligaciones previstas en este CONTRATO, el USUARIO se obliga a: a) revisar periódicamente sus movimientos, saldos y notificaciones; b) proteger sus dispositivos, sistemas, redes y correos electrónicos; c) instalar actualizaciones de seguridad; d) verificar cuidadosamente los datos de destino antes de autorizar transferencias o pagos; e) reportar de inmediato la pérdida, robo, extravío, sospecha de suplantación, malware, acceso no autorizado o cualquier anomalía relevante; y f) colaborar con la COOPERATIVA en las investigaciones de fraude o incidentes. Se prohíbe al USUARIO: i) utilizar INTERCOP DIGITAL para fines ilícitos o en contravención de la normativa aplicable; ii) intentar vulnerar, alterar o descompilar la plataforma; iii) introducir software malicioso; iv) facilitar el acceso a terceros; v) suplantar identidades; o vi) ejecutar operaciones en nombre de terceros sin facultades suficientes. El incumplimiento de estas obligaciones facultará a la COOPERATIVA para adoptar medidas de contención, bloqueo, suspensión, cancelación y reporte.

La COOPERATIVA podrá: a) definir la arquitectura de seguridad de INTERCOP DIGITAL; b) requerir autenticación reforzada; c) establecer límites, perfiles, horarios y restricciones; d) realizar mantenimientos, actualizaciones, parches y cambios tecnológicos; e) implementar monitoreo transaccional, alertas, modelos antifraude y mecanismos de verificación; f) solicitar documentación o validaciones adicionales; y g) suspender, bloquear o cancelar temporal o definitivamente el acceso cuando existan causas justificadas. La COOPERATIVA se obliga a actuar con diligencia razonable en la administración del canal, mantener controles de seguridad acordes con su operación, atender reportes y reclamos conforme a sus procedimientos internos y la normativa aplicable, y ejecutar medidas razonables para mitigar eventos de fraude o riesgo cuando estos le sean oportunamente comunicados.

El USUARIO autoriza expresamente a la COOPERATIVA para recolectar, almacenar, organizar, consultar, analizar, validar, transferir, compartir y tratar sus datos personales, patrimoniales, de contacto, transaccionales y biométricos para las finalidades siguientes: i) registro y validación de identidad; ii) prueba de vida y prevención de suplantación; iii) autenticación y seguridad; iv) habilitación, operación y mejora de los SERVICIOS; v) prevención, investigación y gestión de fraude; vi) cumplimiento de obligaciones legales y regulatorias; vii) atención de reclamos, auditorías y trazabilidad; y viii) oferta de productos o servicios relacionados, salvo oposición expresa del USUARIO cuando corresponda. La COOPERATIVA podrá apoyarse en proveedores tecnológicos, procesadores, verificadores, operadores de mensajería, redes de pago, servicios de nube u otros encargados necesarios para la prestación del servicio y para las finalidades antes descritas, bajo deberes de confidencialidad y seguridad razonablemente exigibles. Los datos serán conservados durante la vigencia de la relación contractual y por los plazos adicionales requeridos por ley, auditoría, prescripción o defensa de derechos. El USUARIO podrá actualizar sus datos y ejercer las gestiones de acceso, corrección o actualización a través de los canales habilitados por la COOPERATIVA, sin perjuicio de las limitaciones legales aplicables.

El USUARIO se obliga a utilizar INTERCOP DIGITAL únicamente para fines lícitos y a proporcionar información completa, exacta y verificable cuando la COOPERATIVA la requiera para fines de conocimiento del asociado, actualización de expediente, monitoreo transaccional, origen de fondos, perfil económico o cumplimiento. La COOPERATIVA podrá, sin responsabilidad de su parte y de conformidad con la ley, rechazar, abstenerse de ejecutar, retener, diferir, limitar, bloquear, reportar o cancelar operaciones o servicios cuando existan indicios de ilicitud, inconsistencias documentales, anomalías transaccionales, requerimientos de autoridad competente, incumplimiento de políticas de cumplimiento o negativa del USUARIO a proporcionar información suficiente.

INTERCOP DIGITAL podrá verse afectado por mantenimientos programados o de emergencia, indisponibilidad de telecomunicaciones, fallas eléctricas, problemas de internet, interrupciones de terceros, eventos de ciberseguridad, congestión de redes, indisponibilidad de entidades receptoras, fuerza mayor, caso fortuito o cualquier evento no imputable directamente a la COOPERATIVA. La COOPERATIVA procurará restablecer el servicio en un plazo razonable y podrá utilizar canales alternos para informar contingencias cuando ello sea factible; sin embargo, no asume obligación de disponibilidad continua, ininterrumpida o libre de errores cuando la causa provenga de factores externos o de mantenimientos necesarios para proteger la seguridad o continuidad operativa.

El USUARIO deberá reportar inmediatamente a la COOPERATIVA cualquier pérdida o robo del dispositivo, compromiso de CREDENCIALES, acceso no autorizado, transacción no reconocida, error material, duplicidad, acreditación incorrecta o cualquier incidente que pueda afectar la seguridad de sus productos o de INTERCOP DIGITAL. Para fines de investigación y trazabilidad operativa, el USUARIO deberá presentar su reclamo tan pronto tenga conocimiento del hecho y, de ser posible, dentro de los treinta (30) días calendario siguientes a la fecha en que la operación o evento aparezca reflejado en el canal o en el estado de cuenta, sin perjuicio de los plazos mayores que la ley eventualmente reconozca. La COOPERATIVA analizará el reclamo con base en la evidencia disponible y podrá requerir información adicional, bloquear accesos, revertir provisionalmente operaciones cuando proceda, o adoptar medidas preventivas. La sola presentación del reclamo no suspende automáticamente la exigibilidad de obligaciones válidamente adquiridas ni garantiza reversión inmediata.

La COOPERATIVA no será responsable por: a) operaciones autorizadas mediante CREDENCIALES válidas o mecanismos de autenticación habilitados, cuando el USUARIO no haya reportado previamente su compromiso; b) errores en datos de destino, montos, referencias o instrucciones suministradas por el USUARIO; c) daños derivados del uso negligente del dispositivo, redes inseguras, malware, phishing, ingeniería social u otras vulneraciones atribuibles al USUARIO o a terceros no controlados por la COOPERATIVA; d) demoras, rechazos o fallas originadas en redes ACH, entidades receptoras, proveedores de telecomunicaciones, energía, internet o terceros; y e) suspensiones o bloqueos preventivos razonablemente ejecutados por seguridad, cumplimiento o continuidad operativa. No obstante, nada de lo previsto en este CONTRATO limitará la responsabilidad de la COOPERATIVA por dolo, culpa grave, fraude interno, incumplimiento directo de una orden de bloqueo oportunamente recibida, o fallas de seguridad directamente imputables a la COOPERATIVA debidamente acreditadas. Cuando una pérdida económica se origine por un evento atribuible concurrentemente al USUARIO y a la COOPERATIVA, la responsabilidad se determinará conforme a la participación causal demostrada en cada caso.

La COOPERATIVA podrá modificar el presente CONTRATO, los SERVICIOS, los límites, las condiciones operativas y las medidas de seguridad cuando lo exijan razones tecnológicas, operativas, de seguridad, comerciales, regulatorias o legales. Las modificaciones se informarán por canales oficiales y surtirán efecto en la fecha indicada en la comunicación respectiva. Si el cambio afecta materialmente costos, obligaciones o derechos del USUARIO, la COOPERATIVA procurará comunicarlo con al menos quince (15) días calendario de anticipación, salvo supuestos de aplicación inmediata por mandato legal, prevención de fraude o seguridad. El uso posterior de INTERCOP DIGITAL después de la entrada en vigor de la modificación constituirá aceptación de los cambios. Si el USUARIO no está de acuerdo, podrá solicitar la baja del servicio sin perjuicio del cumplimiento de las obligaciones pendientes.

El presente CONTRATO tendrá vigencia indefinida a partir de su aceptación electrónica y permanecerá vigente mientras el USUARIO mantenga habilitado INTERCOP DIGITAL o al menos un producto o relación activa susceptible de administración a través del canal, salvo que sea suspendido o terminado conforme a esta cláusula. El USUARIO podrá solicitar la cancelación del acceso o la baja del servicio por los canales que la COOPERATIVA habilite, siempre que no existan operaciones en curso, obligaciones pendientes, bloqueos regulatorios, reclamaciones en investigación o mandatos de conservación de evidencia. La COOPERATIVA podrá suspender o terminar total o parcialmente el servicio, sin responsabilidad de su parte, cuando concurra cualquiera de las circunstancias siguientes: i) riesgo de fraude o seguridad; ii) incumplimiento del CONTRATO; iii) incumplimiento regulatorio o requerimiento de autoridad; iv) falta de actualización de información o imposibilidad de validar identidad; v) cierre del producto relacionado; vi) inactividad prolongada; o vii) decisión institucional de descontinuar el canal o determinada funcionalidad. Cuando sea posible, la COOPERATIVA dará aviso previo o posterior razonable, según la naturaleza del evento.

El USUARIO acepta como medios válidos de notificación y comunicación los siguientes: mensajes dentro de INTERCOP DIGITAL, correo electrónico, SMS, llamadas, notificaciones push, estados de cuenta, publicaciones en el sitio web, avisos en agencias o cualquier otro canal oficial habilitado por la COOPERATIVA. Las comunicaciones remitidas a los datos registrados por el USUARIO se tendrán por válidas y eficaces, por lo que éste se obliga a mantenerlos actualizados. El USUARIO reconoce que las comunicaciones electrónicas remitidas o recibidas conforme al presente CONTRATO producirán efectos jurídicos y podrán ser conservadas por la COOPERATIVA como parte de la evidencia contractual y operativa.

El presente CONTRATO se regirá e interpretará de conformidad con las leyes de la República de Guatemala, especialmente por la legislación cooperativa, la normativa sobre comunicaciones y firmas electrónicas, la normativa de prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, las disposiciones de protección al usuario aplicables y las demás normas que resulten pertinentes. Las partes procurarán resolver de buena fe cualquier diferencia por la vía de atención interna y, de ser posible, por mecanismos de arreglo directo. De persistir la controversia, renuncio expresamente al fuero de mi domicilio y me sujeto a la Competencia Territorial del Juzgado que elija la COOPERATIVA.

La nulidad, invalidez o inaplicabilidad de una o más disposiciones del presente CONTRATO no afectará la validez del resto de sus cláusulas, las cuales continuarán plenamente vigentes. En caso de contradicción entre el presente CONTRATO y una condición operativa o un mensaje transaccional específico, prevalecerá la condición especial del producto o el mensaje transaccional confirmado para esa operación concreta, en lo que sea estrictamente aplicable. El presente CONTRATO constituye el acuerdo general de uso de INTERCOP DIGITAL y se complementa con los contratos particulares de productos, avisos de privacidad, tarifarios, reglamentos internos, políticas de seguridad y demás documentos o flujos electrónicos expresamente aceptados por el USUARIO dentro de la plataforma.

El USUARIO declara que ha leído, comprendido y aceptado íntegramente el presente CONTRATO; que la información suministrada durante el registro y uso de INTERCOP DIGITAL es verdadera; que entiende los riesgos inherentes al uso de canales digitales; que asume la obligación de resguardar sus CREDENCIALES y su dispositivo; y que reconoce la validez jurídica de su aceptación electrónica, de las instrucciones emitidas por medios electrónicos y de los REGISTROS ELECTRÓNICOS asociados al uso de INTERCOP DIGITAL. La aceptación electrónica de este CONTRATO por parte del USUARIO tendrá la misma fuerza obligatoria entre las partes que un acuerdo suscrito por medios tradicionales, de conformidad con la legislación aplicable.